Doordat het woningaanbod zo goed als opgedroogd is en mensen soms letterlijk vechten om een huis, stellen woningbezitters zichzelf momenteel steeds vaker de vraag: “Is het verstandiger om de hypotheek over te sluiten of om te verhuizen?” Een terechte vraag!

Je zou denken dat een hypotheekadviseur daar wel direct een antwoord op heeft, maar dat is niet zo. Het hangt naar mijn mening af van een aantal factoren. Je zou jezelf eens de volgende vragen kunnen stellen:

  • Ben ik tevreden met mijn huis?
  • Past dit huis (nog) bij mijn (toekomstige) situatie?
  • Wil ik wat veranderen aan mijn huis?
  • Wil ik lagere maandlasten?
  • Wil ik meer zekerheid over mijn maandlasten?
  • Wat is goedkoper? Oversluiten of verhuizen?

Ben ik tevreden met mijn huis

Er zijn mensen die nooit tevreden zijn, maar stel jezelf eens de vraag of je huidige woning je alles biedt wat je nodig hebt.

Past dit huis (nog) bij mijn (toekomstige) situatie?

Zijn er sinds dat je er bent komen wonen veranderingen geweest in je situatie? Was je alleen toen je het kocht en ben je nu met zijn tweeën? Zijn er kinderen of is er één op komst. Hebben die voldoende plek. Zijn er voldoende kamers?

In een situatie waarbij je kinderen hebt of dat ze op komst zijn kan een klein appartementje natuurlijk erg krap en druk worden. Dan is de keuze om te gaan verhuizen snel gemaakt.

Maar ook de nieuwe problemen zoals meer vanuit huis werken door de corona maatregelen kan iets zijn om over na te denken. Heeft dit huis bijvoorbeeld een aparte ruimte om rustig te kunnen werken? Zo niet, kun je die creëren?

Of dat je een nieuwe baan hebt en je daar dichter in de buurt wilt wonen?

Als je het huidige huis kunt aanpassen aan de nieuwe situatie dan zou oversluiten van de hypotheek, eventueel gecombineerd met een verbouwing een prima oplossing kunnen zijn.

Is dat met je huidige woning niet te realiseren, dan is verhuizen wellicht beter. Op Funda en vergelijkbare websites kun je dan je zoektocht naar een ander huis starten.

Wil ik wat veranderen aan mijn huis?

Stel je bent tot de conclusie gekomen dat je eigenlijk prima woont en dat je huis nog voldoende mogelijkheden heeft. Dan kun je de volgende zaken overwegen:

  • Hypotheek oversluiten;
  • Hypotheek oversluiten + verbouwen / energie besparende maatregelen;
  • Hypotheek verhogen;
  • Spaargeld inzetten eventueel gecombineerd  met bovenstaande opties.

Welke van deze 3 de juiste is, kan ik als hypotheekadviseur voor je uitrekenen zodat je het inzichtelijk hebt. Kiezen wordt dan een stuk makkelijker.

Wil ik lagere maandlasten?

Nu de hypotheekrente zo extreem laag is, is het wel goed om te laten berekenen of je geld kunt besparen door de hypotheek over te sluiten. Daarnaast kun je misschien tegelijk nog wat aan energiebesparende maatregelen treffen zodat je ook aan die kant voordeliger uit bent. Zeker nu de energieprijzen zo hard stijgen.

Wil ik meer zekerheid over mijn hypotheeklasten?

Net als hierboven kun je nu natuurlijk profiteren van de laagste hypotheekrente in tijden. Als je die stap toch overweegt en de kosten terugverdiend kunnen worden, kunnen we meteen kijken of je tegelijk meer zekerheid kunt krijgen. Bijvoorbeeld door de hypotheekrente lang vast te zetten. Zo voorkom je plotselinge stijgingen in je woonlasten. Wel zo prettig als je kinderen bijvoorbeeld naar het voortgezet onderwijs, HBO of universiteit gaan.

Of dat je (bijna) met pensioen bent en je nog één keer alles goed wilt zetten zodat je zelf, maar ook de mensen die wellicht achterblijven er zo min mogelijk omkijken naar hebben. Dan kun je zonder zorgen van je pensioen en oude dag genieten.

Wat is goedkoper? Oversluiten of verhuizen?

Het antwoord op die vraag kan ik alleen geven nadat we een goed gesprek hebben gehad en ik je situatie in kaart heb gebracht.

Bij oversluiten van de hypotheek kun je te maken krijgen met de welbekende boete of boeterente. Zeker bij grote renteverschillen kan die best fors zijn. Soms is deze mee te financieren als er voldoende overwaarde en inkomen is. In veel gevallen is deze ook nog eens aftrekbaar. Toch blijft het hoe dan ook gevoelsmatig weggegooid geld. Gelukkig kan ik uitrekenen of je die kosten terug kunt verdienen.

Als je gaat verhuizen kun je in de meeste gevallen boetevrij weg. In het verleden zijn er wel banken geweest die een boete bij verkoop hadden. De postbank (nu ING bank) en de SNS bank hebben dit bijvoorbeeld een tijd lang in budget hypotheken verkocht. Vaak was je daar als klant niet van op de hoogte. Gelukkig is daar eenvoudig achter te komen door de bank te bellen.

Bij het merendeel van de banken kun je bij verkoop boetevrij aflossen bij verkoop. Dat scheelt dan weer. Maar bij de aankoop van een nieuwe woning heb je natuurlijk weer andere kosten. Zoals in veel gevallen de overdrachtsbelasting. Ook is het verhuizen van de ene koopwoning naar de andere vaak bewerkelijker qua hypotheek dan oversluiten. Onder andere door een overbruggingshypotheek die veel mensen nodig hebben. Niet perse onmogelijk, maar het vergt goede timing en duidelijke afspraken tussen de betrokken partijen. Gelukkig heb je daar mij als hypotheekadviseur voor! Zou je graag meer willen weten over het oversluiten van een hypotheek? Bezoek dan deze pagina.

Worstel je met deze vragen? Neem dan gerust vrijblijvend contact met mij op.