Veel starters denken:
“Ik heb nog een studieschuld bij DUO, dus een huis kopen zit er voor mij niet in.”
Het is een misverstand dat ik vaak hoor in eerste gesprekken. Gelukkig is de werkelijkheid anders: een studieschuld hoeft geen probleem te zijn om een hypotheek te krijgen.
In deze blog leg ik uit hoe het zit en beantwoord ik meest gestelde vragen over een hypotheek en een studieschuld.
Kan ik een huis kopen met een studieschuld?
Ja, dat kan zeker. Een studieschuld heeft invloed op je hypotheek, maar dat betekent niet dat een koopwoning onbereikbaar wordt. Banken kijken namelijk niet altijd naar het hele bedrag dat je ooit bij DUO hebt geleend, maar naar de maandlast die bij die schuld hoort. En die valt vaak mee.
Hoe kijkt de bank naar mijn studieschuld bij een hypotheek?
Bij het aanvragen van een hypotheek kijkt de bank naar je inkomen én naar je financiële verplichtingen. Dat kan een lening zijn, een leasecontract voor een auto of een doorlopend krediet. Een studieschuld bij DUO hoort daar ook bij.
De bank rekent dit door naar een standaard maandlast en houdt daar rekening mee bij het bepalen van je maximale hypotheek. Hoe hoger die maandlast, hoe minder je kunt lenen.
Zit je al in de aflossingsfase, dan wordt er doorgaans gerekend met het maandbedrag dat DUO berekent heeft.
Maakt het uit of ik onder het oude of nieuwe leenstelsel val?
Ja, dat maakt verschil. Hoe langer je de tijd hebt om de lening terug te betalen, hoe minder invloed op je hypotheekmogelijkheden.
- Oud stelsel (voor 2015): banken rekenen met een relatief hogere maandlast. Daardoor gaat er wat meer van je maximale hypotheek af
- Nieuw stelsel (na 2015): de maandlast wordt gunstiger berekend. Dit betekent dat jouw studieschuld minder zwaar meetelt en dat je vaak meer kunt lenen dan je denkt.
Daarom is het belangrijk om te weten onder welk stelsel jij valt.
Hoeveel invloed heeft een studieschuld op mijn maximale hypotheek?
Een studieschuld zorgt er meestal voor dat je minder kunt lenen dan iemand zonder schuld. Voor de één betekent dit dat een bepaalde prijsklasse net buiten bereik ligt, terwijl het voor een ander nauwelijks verschil maakt.
Hoe groot de impact precies is, hangt helemaal af van jouw persoonlijke situatie: je inkomen, spaargeld, eventuele partner en andere financiële verplichtingen.
Het belangrijkste om te onthouden is dat een studieschuld niet betekent dat je geen huis kunt kopen. Vaak zijn er nog genoeg mogelijkheden om een passende woning te vinden. Veel starters zijn dan ook positief verrast zodra ze hun werkelijke mogelijkheden te horen krijgen.
Wat zijn slimme tips als ik een hypotheek wil met studieschuld?
- Wees eerlijk over je studieschuld!
Verzwijgen heeft geen zin. Banken krijgen hier soms toch lucht van, en het kan vervelende gevolgen hebben als je niet eerlijk bent geweest. Bijvoorbeeld als je een keer in de betalingsproblemen komt en een bank je dossier gaat opvragen en gaat controleren. Het is fraude plegen. - Laat je maximale hypotheek berekenen
Zo weet je precies wat jouw mogelijkheden zijn. Dit voorkomt teleurstellingen en maakt je zoektocht naar een woning veel makkelijker. - Denk in oplossingen
Misschien koop je samen met een partner, gebruik je spaargeld of krijg je steun van ouders. Vaak zijn er meer opties dan je in eerste instantie denkt.
Is een studieschuld echt een probleem voor een hypotheek?
Veel minder dan veel mensen denken. Een studieschuld in combinatie met een hypotheek is niet te vergelijken met een dure persoonlijke lening of private lease. De voorwaarden bij DUO zijn vaak een stuk gunstiger, met lage maandlasten en lange looptijden. Banken weten dit en houden daar rekening mee.
Ja, je kunt wat minder lenen. Maar dat hoeft geen belemmering te zijn om in te stappen op de woningmarkt. Voor veel starters is een eerste, iets kleinere woning een slimme stap richting een volgende droomwoning.
Laat je persoonlijk adviseren
Geen enkele situatie is hetzelfde. De hoogte van je studieschuld, je inkomen, een eventuele partner, spaargeld en andere verplichtingen: al deze factoren samen bepalen je mogelijkheden.
Daarom is het verstandig om je situatie goed te laten doorrekenen. Een standaard online rekentool geeft vaak een beperkt beeld, terwijl persoonlijk advies meteen duidelijkheid geeft.
Onafhankelijk en persoonlijk advies
Heb jij een studieschuld en wil je weten of je een huis kunt kopen? Ik help je graag.
Samen brengen we jouw situatie in kaart en bekijken we wat er mogelijk is. Het eerste gesprek is altijd vrijblijvend.
Neem gerust contact op en ontdek dat een eigen woning vaak dichterbij is dan je denkt!