De afgelopen jaren waren verbouwingen en verduurzamen al heel populair. Deels doordat mensen verplicht thuis zaten door de coronamaatregelen en aan de andere kant omdat de hypotheekrente extreem laag was.
Nu is het goede nieuws dat de coronamaatregelen hopelijk achter ons liggen, maar is het slechte nieuws dat de hypotheekrente en ook de energieprijzen heel hard zijn gestegen. Over de (politieke) oorzaak hiervoor gaan we maar niet beginnen.
Nu kun je stil blijven zitten en wachten totdat het overwaait, maar ik denk dat het in deze situatie niet verstandig is. Zelf heb je nauwelijks invloed op de hypotheekrente en energieprijzen. Wat je wel kunt doen is zorgen dat je maandlasten omlaag gaan.
Stel je wilt:
- Een verbouwing financieren;
- Zonnepanelen kopen;
- Zonnepanelen financieren;
- Geld lenen voor zonnepanelen;
- Het huis isoleren;
- Geld lenen om je huis te isoleren;
- Geld lenen om je huis te verduurzamen;
- Huis energiezuinig maken;
- Een warmtepomp installeren;
- Een warmtepomp financieren;
- Een hybride CV ketel installeren;
- Een airco laten installeren om je huis te koelen, maar ook te verwarmen;
- Een wallbox laten plaatsen voor je elektrische auto;
- Een wallbox financieren.
Je ziet het, de lijst is bijna oneindig te maken. Maar hoe ga je dat betalen?
De installateur/aannemer doet ook financieringen
Dat klinkt natuurlijk handig. De alles in één oplossing. Maar is dat ook zo? Ik ben hypotheekadviseur, zou je het verstandig vinden als ik ook bij jou thuis zonnepanelen kom plaatsen? Beetje hobbymatig. Niet dat ik het niet zou kunnen (leren), maar ik denk dat een ieder zich maar beter op zijn of haar eigen werk kan concentreren.
Natuurlijk kan het zijn dat de aannemer/installateur samenwerkt met een gespecialiseerde tussenpersoon voor financieringen. Dat is dan al een stuk beter. Dan blijft het natuurlijk nog steeds de vraag of die persoon je hele situatie in kaart brengt of alleen even snel het geld regelt voor je zonnepanelen.
Je eigen tussenpersoon/financieel adviseur
Heb je al een eigen financieel adviseur die je hele financiële situatie kent, dan is dat vaak een stuk vertrouwder. Natuurlijk hoop ik dat ik die financieel adviseur ben of mag worden.
Het is doorgaans beter om de hele situatie eerst in kaart te brengen en de gevolgen van eventuele beslissingen zo veel mogelijk te kunnen voorspellen. Een financieel adviseur helpt je daarbij. Leuk als je je huis gaat verduurzamen, maar als jij (of je nabestaanden) daardoor aan in de problemen komt of komen, dan is dat minder verstandig. Het verbouwen en verduurzamen van een woning kan veel geld kosten voordat het wat oplevert. De risico’s die je daarbij loopt moet je eerst in kaart brengen.
Welke mogelijkheden zijn er om verduurzaming te financieren?
Hypotheek verhogen voor verduurzaming
Hierover heb ik al eerdere blogs geschreven.
Een persoonlijke lening afsluiten
Ja maar, dan is de rente veel hoger dan bij een hypotheek? Dat klopt, maar er zitten ook wel voordelen aan een krediet afsluiten. Zoals:
- Sneller te regelen, soms al binnen een dag;
- Geen notaris of taxatierapport nodig;
- Meestal onbeperkt extra aflossen;
- Eenvoudiger aan te passen;
- Lagere bedragen ook mogelijk;
- Geen bouwdepot (geen bonnetjes inleveren);
- Indien een persoonlijk lening voldoet een de fiscale voorwaarden is de rente ook aftrekbaar.
Nadeel is dat er vaak een kortere looptijd is dan bij een hypotheek, wat de maandlast weer iets hoger kan maken. Maar aan de andere kant is dat ook wel weer een voordeel. Veel van de apparaten die je huis energiezuinig maken, gaan ook geen 30 jaar mee. Als je dan over 30 jaar nog steeds aan het afbetalen bent voor een apparaat dat al lang weer achterhaald of kapot is, dan is dat ook niet zo verstandig.
Speciale energiebespaarleningen
Naast de normale persoonlijke leningen en kredieten zijn er ook speciale energiebespaarleningen. Deze worden vaak op regionaal niveau aangeboden door instanties zoals de SVN. Inmiddels zijn er daar meerdere van in omloop. De voorwaarden hiervan kun je terug vinden op internet. Uiteraard is het goed om deze ook in de beslissing mee te nemen. Net als eventuele subsidies voor verduurzaming.
Je ziet het al. Ook als je een huis wilt verbouwen en/of verduurzamen zijn er genoeg alternatieven voor een hypotheek. Hypotheken zijn natuurlijk interessant door de lagere rente, maar door de hoeveelheid kosten, werk en documenten die er bij komen kijken, vaak wel iets duurder. Pas bij hogere bedragen wordt die optie in de regel interessanter.
Maar welke optie om bijvoorbeeld zonnepanelen te financieren is nu interessant?
Het beste advies dat ik je daarbij kan geven, is om vrijblijvend contact met mij op te nemen voor een gesprek. Dan kunnen we in alle rust je wensen en mogelijkheden om te verduurzamen of te verbouwen bespreken.